根据理财工具的风险程度的不同，可以把理财工具分为四类。看之前要纠正下很多人包括我自己存在的错误认知：那就是 低风险低收益、高风险高收益，实际情况是：低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损。风险和收益大小主要不是理财工具决定的，而是我们理财知识决定的。

第一类 无风险的理财工具

这类理财工具包含：国债、定期存款、国债逆回购、货币基金、银行理财（保本型），这五类理财工具都是没有风险，但是收益率也比较低，年收益率一般在 3%-5% 左右。
虽然这些理财工具收益低，但却是现金管理的好工具。很多人把钱放入银行卡存活期，活期的年化利率只有0.35%，还不到这五类工具的十分之一。

第二类 低风险的理财工具

第二类工具包含：分级基金A、可转债、债券型基金、股票指数基金、生钱资产类型的（股票、REITs、房地产）。低风险主要特点就是风险低，低风险工具又可以分为两类。一类是低风险中等收益，年化收益一般 6%-15% 之间主要包含分级基金A、可转债、债券基金、股票指数基金。一类是低风险高收益，年化收益率一般在 15%-30% 之间，主要包含生钱资产类型的股票、REITs、房地产。

第三类 中风险的理财工具

这类工具包含：黄金、银行理财（不保本型）、其他资产类型的股票、生钱资产类型的企业。
生钱资产类型的企业，就是持续赚钱的企业。一般生钱资产类型的企业风险是大于生钱资产类型的股票的。即使已经赚钱的中小型企业，风险也是比较大的。这也是很多人都想进大公司的原因。创造企业虽然有一定分享，但是想要很快实现财务自由只能选择这个。

第四类 高风险的理财工具

高风险的工具包含：P2、私募基金、比特币、收藏品、耗钱资产类型的房地产、期货。高风险的理财工具了解下就可以了，对挣钱不但没有帮助反而有可能对我们造成严重的负面影响。

综上我们如果想要实现财务自由可以选择生钱资产类型的股票、REITs、创造企业。